krótko - rynek oczekuje obniżek stóp za jakieś pół roku za to konkretnie - zwróć uwagę na różnicę pomiędzy kolejnymi 6m...
USD idzie do góry a przecież surowce kupujemy w USD a sprzedajemy towary w EUR (w większości...)
czekamy na info, ze jakis bank europejski ogłosi klape
oczywiście czekamy na kupionych CALL na CHF
Informacje z dnia: 01.10.2008
Początek Zakończenie Oznaczenie BRE - FRA Stawka referencyjna
Stawki BRE- FRA
kupno sprzedaż
1m 2m 1x2 WIBOR 1m 6,60 6,80
1m 4m 1x4 WIBOR 3m 6,45 6,65
1m 7m 1x7 WIBOR 6m 6,45 6,65
2m 3m 2x3 WIBOR 1m 6,60 6,80
2m 5m 2x5 WIBOR 3m 6,45 6,65
2m 8m 2x8 WIBOR 6m 6,35 6,55
3m 6m 3x6 WIBOR 3m 6,35 6,55
3m 9m 3x9 WIBOR 6m 6,25 6,45
6m 9m 6x9 WIBOR 3m 6,00 6,20
6m 12m 6x12 WIBOR 6m 5,90 6,10
wynajmy pieknie szaleją
właściwie możnaby jakoś kalkulować pod zakupy nieruchomości jeno banki przykręciły śrubę kredytową więc nikt nas nie wyprzedzi, można spokojnie sobie poczekać, taniej być nie powinno no chyba, ze u nas PKB też sie obróci na minus w co wątpię...
inna sprawa, ze im poźniej kupione tym mniejsze koszty - zakładając, że cena się nie zmieni nominalnie
spokojnego października
czwartek, 2 października 2008
niedziela, 7 września 2008
CHF/PLN stoploss
jedyna wlasciwa strategia to ta ktora ucina straty jak najszybciej
wlasciwie od tego mozna zaczac budowanie strategii - gdzie ustawic stoplossa
im blizej poziomu wejscia tym mniejsza strata
rynek jest ciagly (a przynajmniej tylko na takim warto grac)
nie ma sensu miec racji, sens jest miec nadal kapital mimo swojej pomylki
zalozylismy, ze 2.12 na CHF to istotny poziom, przekroczenie ktorego w gore implikuje koniecznosc odkupienia/dokupienia Frankow kiedy sie posiada kredyt w CHF
no dobrze, poziom ten zostal przekroczony ale gdzie postawilismy stoplossa?
w momencie wejscia nalezalo go ustawic na poziomie ostatniego krotkoterminowego szczytu czyli 2.065-2.07 i natychmiast go podniesc gdy oddalimy sie istotnie od 2.12 np luka, nowy lokalny szczyt wyzej, nowa konsolidacja na wyzszym poziomie
oczywiscie przesunelibysmy go na poziom wlasnego wejscia bysmy mogli grac za darmo
tylko tyle i az tyle
jesli CHF wroci pod 2.12 tzn, ze konsolidacja bedzie sie przedluzac i korzystamy dalej z nizszych stop % w CHF niz w PLN, bedzie wyzej to nie ma sensu tracic na kapitale
istotne poziomy dla stoploss CHF/PLN - zamkniecie ostatniej luki, szczyty z czerwca, szczyt z polowy sierpnia, dolki lipcowo/sierpniowe
wlasciwie od tego mozna zaczac budowanie strategii - gdzie ustawic stoplossa
im blizej poziomu wejscia tym mniejsza strata
rynek jest ciagly (a przynajmniej tylko na takim warto grac)
nie ma sensu miec racji, sens jest miec nadal kapital mimo swojej pomylki
zalozylismy, ze 2.12 na CHF to istotny poziom, przekroczenie ktorego w gore implikuje koniecznosc odkupienia/dokupienia Frankow kiedy sie posiada kredyt w CHF
no dobrze, poziom ten zostal przekroczony ale gdzie postawilismy stoplossa?
w momencie wejscia nalezalo go ustawic na poziomie ostatniego krotkoterminowego szczytu czyli 2.065-2.07 i natychmiast go podniesc gdy oddalimy sie istotnie od 2.12 np luka, nowy lokalny szczyt wyzej, nowa konsolidacja na wyzszym poziomie
oczywiscie przesunelibysmy go na poziom wlasnego wejscia bysmy mogli grac za darmo
tylko tyle i az tyle
jesli CHF wroci pod 2.12 tzn, ze konsolidacja bedzie sie przedluzac i korzystamy dalej z nizszych stop % w CHF niz w PLN, bedzie wyzej to nie ma sensu tracic na kapitale
istotne poziomy dla stoploss CHF/PLN - zamkniecie ostatniej luki, szczyty z czerwca, szczyt z polowy sierpnia, dolki lipcowo/sierpniowe
środa, 27 sierpnia 2008
prąd bez kabli
http://www.wirelesslan.com.pl/news.php?i=229
jakis czas temu pisalem dlaczego warto kupowac ziemie nawet rolna w kontekscie chwilowych ograniczen w tradycyjnym pojmowaniu mediow: prad, woda, gaz, ogrzewanie, komunikacja
okazuje sie, ze krok nas juz dzieli od bezprzewodowego prądu nie mowiac juz o wlasnych agregatach i wlasnych elektrowniach
coraz mniej nas trzyma przy mieszkaniu w miescie i w zwiazku z tym jesli juz cos ma rosnac to cena ziemi rolnej bedzie napewno szybciej rosla niz inne nieruchomosci, gotowa budowlana tez juz nie jest tak atrakcyjna jesli chodzi o mozliwe wzrosty w %
a jak juz sie upowszechni kredyt hipoteczny na ziemie rolna to bedzie zupelny odpal
aktualnosci - tymczasem kurs CHF po chwilowej korekcie do zniesienia 38.2% (1 zniesienie Fibonacciego) dalej maszeruje w gore
przebicie ostaniego szczytu sprzed dwoch tygodni to b.byczy sygnal i mozna w ciemno kupowac franka stopniowo powiekszajac pozycje na kolejnych oporach 2.12, 2.16 a najlepiej skupujac opcje call na CHF z cena wykonania kilka oporow wyzej :-)
jesli nie przebije to uksztaltowac sie moze podwojny szczyt i moglibysmy zjechac do pelnych 50% zniesienia do 2.01 akurat tam gdzie pojawila sie luka hossy
na razie zakladamy, ze dolkow nizszych nie bedzie i wszelkie ruchy w dol to korekty dopoki oczywiscie nie zejdzie ponizej 1.95 - pytanie czy sa ku temu podstawy wiedzac, ze w lutym mozna oczekiwac obnizek stop w PLN?
jakis czas temu pisalem dlaczego warto kupowac ziemie nawet rolna w kontekscie chwilowych ograniczen w tradycyjnym pojmowaniu mediow: prad, woda, gaz, ogrzewanie, komunikacja
okazuje sie, ze krok nas juz dzieli od bezprzewodowego prądu nie mowiac juz o wlasnych agregatach i wlasnych elektrowniach
coraz mniej nas trzyma przy mieszkaniu w miescie i w zwiazku z tym jesli juz cos ma rosnac to cena ziemi rolnej bedzie napewno szybciej rosla niz inne nieruchomosci, gotowa budowlana tez juz nie jest tak atrakcyjna jesli chodzi o mozliwe wzrosty w %
a jak juz sie upowszechni kredyt hipoteczny na ziemie rolna to bedzie zupelny odpal
aktualnosci - tymczasem kurs CHF po chwilowej korekcie do zniesienia 38.2% (1 zniesienie Fibonacciego) dalej maszeruje w gore
przebicie ostaniego szczytu sprzed dwoch tygodni to b.byczy sygnal i mozna w ciemno kupowac franka stopniowo powiekszajac pozycje na kolejnych oporach 2.12, 2.16 a najlepiej skupujac opcje call na CHF z cena wykonania kilka oporow wyzej :-)
jesli nie przebije to uksztaltowac sie moze podwojny szczyt i moglibysmy zjechac do pelnych 50% zniesienia do 2.01 akurat tam gdzie pojawila sie luka hossy
na razie zakladamy, ze dolkow nizszych nie bedzie i wszelkie ruchy w dol to korekty dopoki oczywiscie nie zejdzie ponizej 1.95 - pytanie czy sa ku temu podstawy wiedzac, ze w lutym mozna oczekiwac obnizek stop w PLN?
sobota, 23 sierpnia 2008
w CHF na 70%
chyba rekord w obnizce maksymalnego LTV dla zaciagajacych w CHF...
Santander zszedl do 70%, reszta wklad wlasny
sadze, ze bank po doswiadczeniach hiszpanskich jeszcze z poprzedniego cyklu boi sie spadku kursu wlasnie o te 30% i to zaraz na wejsciu
moze jak juz CHF sie o tyle wzmocni, to wroca do kredytowania na 100%
na razie polecam skup opcji lekko out-of-the-money na CHF ale za to z dalekim terminem wykonania
notowania w linku
moze tak sie ulozyc scenariusz, ze oczekiwane obnizki stop w PLN od lutego 2009 i obecne dalsze podwyzki stop w CHF plus konkretny ruch w gore dla CHF/PLN dadza odpowiednie przebicie na takich CALLach i w efekcie bez przewalutowywania osiagniemy ten sam efekt
Santander zszedl do 70%, reszta wklad wlasny
sadze, ze bank po doswiadczeniach hiszpanskich jeszcze z poprzedniego cyklu boi sie spadku kursu wlasnie o te 30% i to zaraz na wejsciu
moze jak juz CHF sie o tyle wzmocni, to wroca do kredytowania na 100%
na razie polecam skup opcji lekko out-of-the-money na CHF ale za to z dalekim terminem wykonania
notowania w linku
moze tak sie ulozyc scenariusz, ze oczekiwane obnizki stop w PLN od lutego 2009 i obecne dalsze podwyzki stop w CHF plus konkretny ruch w gore dla CHF/PLN dadza odpowiednie przebicie na takich CALLach i w efekcie bez przewalutowywania osiagniemy ten sam efekt
piątek, 8 sierpnia 2008
szczyt stop i dolek franka
tego nie bylo co przewidywac, zawsze dowiadujemy sie o takich wydarzeniach po fakcie
najgorzej jak nawet po fakcie nie reagujemy
bo roznica od prawdziwego szczytu do sygnalu to pikus w porownaniu do ruchu jaki jest od sygnalu do kolejnego ekstremum...
wszystko na to wskazuje, ze WIBOR mial szczyt jakos w polowie lipca i od tego momentu dosc systematycznie spada wraz z FRAsami i jesli nawet RPP podnioslaby stopy to rynek dlugu kupi to jako dobra nowina, ze RPP dba o inflacje i zaczna sie zakupy po dluzszej stronie
one juz sie de facto zaczely (10letnie IRSy spadly ponizej 6%!)
nie bede tu odkrywczy i powtorze to co gdzies przeczytalem: jesli wytrzymales lipcowa rata kredytowa to od tego momentu bedzie lzej...
teraz o CHF
skoro stopy u nas maja juz nie rosnac a w CHF moze nie podniosa ale raczej potrzymaja na obecnym poziomie a w sasiednich Czechach wlasnie obnizyli o 0.25pkt to uklad przyszlych ruchow stop nie daje wielkich powodow do kupna PLN (sprzedazy CHF)
tak dokladnie to nie wiadomo czy byl juz dolek CHF, tego dowiemy sie po fakcie np po przebiciu opadajacej linii trendu, powiedzmy rocznego, moze nawet wroci w okolice dolka by go juz nie przebic ale uklad sil stop wskazuje, ze trzeba przygotowac sie sygnal ktory moze nastapic
najlepsza strategia w tym momencie - zakupic CHF jakims instrumentem pochodnym, najlepiej poprzez opcje polroczne/roczne z kursem wykonania na jakis istotniejszych oporach
tak - teraz nas interesuja opory i przyjmujemy chwilowo, ze obecny dolek jest TYM dolkiem
dlaczego opcje? bo nas interesuje ubezpieczenie na dluzszy okres i nie interesuja nas chwilowe wachania ktore moga jeszcze nas wyrzucic z rynku
tak to sobie napisalem, by wiedziec dlaczego wlasnie kupilem opcje :-)
jesli ktos zaciaga teraz kredyt w CHF bez zabezpieczenia robi to na wlasne ryzyko
teraz nie ma pospiechu, mozna wynegocjowac dobra cene i przeczekac biorac kredyt pozniej albo w PLN z opcja przewalutowania na CHF w pozniejszym terminie
chwilowo mamy koniec eldorado
najgorzej jak nawet po fakcie nie reagujemy
bo roznica od prawdziwego szczytu do sygnalu to pikus w porownaniu do ruchu jaki jest od sygnalu do kolejnego ekstremum...
wszystko na to wskazuje, ze WIBOR mial szczyt jakos w polowie lipca i od tego momentu dosc systematycznie spada wraz z FRAsami i jesli nawet RPP podnioslaby stopy to rynek dlugu kupi to jako dobra nowina, ze RPP dba o inflacje i zaczna sie zakupy po dluzszej stronie
one juz sie de facto zaczely (10letnie IRSy spadly ponizej 6%!)
nie bede tu odkrywczy i powtorze to co gdzies przeczytalem: jesli wytrzymales lipcowa rata kredytowa to od tego momentu bedzie lzej...
teraz o CHF
skoro stopy u nas maja juz nie rosnac a w CHF moze nie podniosa ale raczej potrzymaja na obecnym poziomie a w sasiednich Czechach wlasnie obnizyli o 0.25pkt to uklad przyszlych ruchow stop nie daje wielkich powodow do kupna PLN (sprzedazy CHF)
tak dokladnie to nie wiadomo czy byl juz dolek CHF, tego dowiemy sie po fakcie np po przebiciu opadajacej linii trendu, powiedzmy rocznego, moze nawet wroci w okolice dolka by go juz nie przebic ale uklad sil stop wskazuje, ze trzeba przygotowac sie sygnal ktory moze nastapic
najlepsza strategia w tym momencie - zakupic CHF jakims instrumentem pochodnym, najlepiej poprzez opcje polroczne/roczne z kursem wykonania na jakis istotniejszych oporach
tak - teraz nas interesuja opory i przyjmujemy chwilowo, ze obecny dolek jest TYM dolkiem
dlaczego opcje? bo nas interesuje ubezpieczenie na dluzszy okres i nie interesuja nas chwilowe wachania ktore moga jeszcze nas wyrzucic z rynku
tak to sobie napisalem, by wiedziec dlaczego wlasnie kupilem opcje :-)
jesli ktos zaciaga teraz kredyt w CHF bez zabezpieczenia robi to na wlasne ryzyko
teraz nie ma pospiechu, mozna wynegocjowac dobra cene i przeczekac biorac kredyt pozniej albo w PLN z opcja przewalutowania na CHF w pozniejszym terminie
chwilowo mamy koniec eldorado
sobota, 26 lipca 2008
krzywa FRA i juany
patrzac na wykres juana http://stooq.com/c/?s=cnypln&c=3y&t=c&a=lg&b
oraz na biezace notowania FRA w porownaniu do stawek NBP i oczekiwan na dalsze podwyzki (maksymalnie dwie)
mozna przyjac, ze czas inwestowania w PLN i jego wzmacnianie dobieglo konca (hiperbola wzgledem b.silnego Juana!)
maksimum na FRAsach bylo 7% dla 6x12 i widac zdecydowany spadek
mozna przyjac, ze po kolejnej podwyzce krotkiej strony przez NBP dalsze FRAsy jeszcze bardziej spadna, nie mowiac juz o kolejnej - wtedy wrecz sie zrownaja
rynek nie wierzy w dlugoterminowe utrzymywanie tak dlugo tak wysoko stop szczegolnie dlugoterminowych
czyli krotko mowiac, TERAZ wejscie w obligacje 5-10letnie powinno przyniesc maksymalną możliwosc zarobku wzgledem ryzyka, potem bedzie albo drozej ze strony cen obligacji albo zbyt ryzykownie ze wzgledu na przewartosciowany kurs PLN
majac na uwadze zblizajaca sie Olimpiade w Chinach i potencjalne dalsze naciski (albo ich wręcz brak - a Chinczycy lubia robic wszystko na swoich warunkach) na zmiane rezimu walutowego na plynny, kapitaly zdecydowanie poplyna w tamtym kierunku czytaj - beda mniej sklonne do wchodzenia do PLN...
tak jak zakonczenie przygotowan do Olimpiady spowodowalo mniejsza presja popytowa na surowce, tak zakonczenie Olimpiady zwiekszy presje przeplywow kapitalow do Chin (czytaj kupno Juana) i Ludowy Bank Chin ustąpi przed tą falą w jakiś sposób (rewaluacja? wiekszy zakres wachan? obnizy stopy? zwiekszy wymienialnosc?)
jeden z przykladow http://www.bankier.pl/wiadomosc/Chiny-otwieraja-sie-na-Citibank-1812779.html
co to oznacza dla nas? nie refinansujmy na CHF teraz ani nie zaciagajmy nowych w CHF teraz... poczekajmy do zakonczenia Olimpiady i ewentualnych dlugofalowych tego skutkow
Informacje z dnia: 25.07.2008
Początek Zakończenie Oznaczenie BRE - FRA Stawka referencyjna
Stawki BRE- FRA
kupno sprzedaż
1m 2m 1x2 WIBOR 1m 6,60 6,80
1m 4m 1x4 WIBOR 3m 6,60 6,80
1m 7m 1x7 WIBOR 6m 6,65 6,85
2m 3m 2x3 WIBOR 1m 6,60 6,80
2m 5m 2x5 WIBOR 3m 6,60 6,80
2m 8m 2x8 WIBOR 6m 6,65 6,85
3m 6m 3x6 WIBOR 3m 6,60 6,80
3m 9m 3x9 WIBOR 6m 6,65 6,85
6m 9m 6x9 WIBOR 3m 6,60 6,80
6m 12m 6x12 WIBOR 6m 6,55 6,75
oraz na biezace notowania FRA w porownaniu do stawek NBP i oczekiwan na dalsze podwyzki (maksymalnie dwie)
mozna przyjac, ze czas inwestowania w PLN i jego wzmacnianie dobieglo konca (hiperbola wzgledem b.silnego Juana!)
maksimum na FRAsach bylo 7% dla 6x12 i widac zdecydowany spadek
mozna przyjac, ze po kolejnej podwyzce krotkiej strony przez NBP dalsze FRAsy jeszcze bardziej spadna, nie mowiac juz o kolejnej - wtedy wrecz sie zrownaja
rynek nie wierzy w dlugoterminowe utrzymywanie tak dlugo tak wysoko stop szczegolnie dlugoterminowych
czyli krotko mowiac, TERAZ wejscie w obligacje 5-10letnie powinno przyniesc maksymalną możliwosc zarobku wzgledem ryzyka, potem bedzie albo drozej ze strony cen obligacji albo zbyt ryzykownie ze wzgledu na przewartosciowany kurs PLN
majac na uwadze zblizajaca sie Olimpiade w Chinach i potencjalne dalsze naciski (albo ich wręcz brak - a Chinczycy lubia robic wszystko na swoich warunkach) na zmiane rezimu walutowego na plynny, kapitaly zdecydowanie poplyna w tamtym kierunku czytaj - beda mniej sklonne do wchodzenia do PLN...
tak jak zakonczenie przygotowan do Olimpiady spowodowalo mniejsza presja popytowa na surowce, tak zakonczenie Olimpiady zwiekszy presje przeplywow kapitalow do Chin (czytaj kupno Juana) i Ludowy Bank Chin ustąpi przed tą falą w jakiś sposób (rewaluacja? wiekszy zakres wachan? obnizy stopy? zwiekszy wymienialnosc?)
jeden z przykladow http://www.bankier.pl/wiadomosc/Chiny-otwieraja-sie-na-Citibank-1812779.html
co to oznacza dla nas? nie refinansujmy na CHF teraz ani nie zaciagajmy nowych w CHF teraz... poczekajmy do zakonczenia Olimpiady i ewentualnych dlugofalowych tego skutkow
Informacje z dnia: 25.07.2008
Początek Zakończenie Oznaczenie BRE - FRA Stawka referencyjna
Stawki BRE- FRA
kupno sprzedaż
1m 2m 1x2 WIBOR 1m 6,60 6,80
1m 4m 1x4 WIBOR 3m 6,60 6,80
1m 7m 1x7 WIBOR 6m 6,65 6,85
2m 3m 2x3 WIBOR 1m 6,60 6,80
2m 5m 2x5 WIBOR 3m 6,60 6,80
2m 8m 2x8 WIBOR 6m 6,65 6,85
3m 6m 3x6 WIBOR 3m 6,60 6,80
3m 9m 3x9 WIBOR 6m 6,65 6,85
6m 9m 6x9 WIBOR 3m 6,60 6,80
6m 12m 6x12 WIBOR 6m 6,55 6,75
wtorek, 8 lipca 2008
zdolnosc pierwotna i wtorna albo przyszla
jak wiemy na poczatku procesu kredytowego bank sprawdza jakie osiagamy dochody by oszacowac przyszla zdolnosc do obslugi kredytu tzn splaty odsetek i kapitalu
banki maja rozne modele ale zaloze sie, ze zaden nie uwzglednia wszystkich mozliwosci rozwoju sytuacji zarowno ze strony rynkowej tzn stopy i kursy oraz sytuacji klienta - zmiana pracy na gorsza, dodatkowe wydatki, lekkomyslnosc kredytowa np karta kredytowa itp
wszystko opiera sie na zalozeniach
ten pierwszy bank finansujacy i wpisujacy sie na hipoteke jest niejako wprowadzajacym delikwenta na rynek i dajacym mu szanse sie wykazac
na tym etapie bank potrzebuje najczesciej zaswiadczenia, ze klient osiaga takie i takie dochody
taki proces weryfikacji mozna nazwac pierwotnym badaniem zdolnosci
natomiast klient, ktory utrzyma sie z takim bagazem zobowiazan przez jakis czas staje sie atrakcyjnym klientem dla innych bankow, ktore juz nie musza badac pierwotnej zdolnosci tylko badaja wtorne zaswiadczenie pierwszego banku o jakosci obslugi zobowiazania
w takim wypadku mozemy mowic o wtornym badaniu zdolnosci kredytowej bazujac tylko na historii klienta
jest to jeden z rodzajow procedur uproszczonych w udzielaniu kredytow i tu z ciekawa oferta refinansowania z przewalutowaniem wyszedl na rynek jeden z bankow zrefinansuje pod nastepujacymi warunkami:
- rata nie moze byc wyzsza niz ta co byla
- mozna dobrac gotowki
- LTV nie moze przekroczyc 80%
- cel mieszkaniowy musi stanowic 70%
- trzeba splacac kredyt z kapitalem conajmniej 12 miesiecy
specjalnie tu nie bede wymienial banku, zainteresowani sami sobie znajda
wlasciwie dobre pytanie jest takie ktora metoda weryfikacji jest lepsza - z dokumentow np z pracy czy z historii obslugi kredytu?
odroznijmy jeszcze jedna rzecz uproszczenie procedury od procedury uproszczonej
to pierwsze to np przyjazd do klienta, darmowa i szybka wycena nieruchomosci przez bank, fotografie zamiast rzeczoznawcy itp
natomiast procedura uproszczona dotyczy wlasnie uproszczenia weryfikacji zdolnosci kredytowej i wcale nie musi to oznaczac gorszej weryfikacji
inna standardowa juz metoda procedury uproszczonej jest w miare wysoki wklad wlasny albo duzy zapas na LTV
nieszablonowa metoda jest rowniez weryfikacja przyszlej zdolnosci kredytowej np na podstawie oszacowania mozliwego do uzyskania wynajmu
na razie marze tego ostatniego produktu sa wysokie ale wcale nie ma gwarancji czy klient np zglosi umowe do US, jak zglosi to polepszy sie jego pierwotna zdolnosc i nie bedzie musial uciekac sie do procedur uproszczonych ;-)
najciekawsze, ze mozna laczyc wszelkie kombinacje weryfikacji zdolnosci pomiedzy bankami i w sumie mozna sie niezle podlewarowac
na obecnym spadajacym rynku mozna przebierac i moze warto bedzie cos zanabyc kiedy szacunki wysokosci mozliwego do uzyskania czynszu z wynajmu w relacji do raty odsetkowej beda obiecujace
banki maja rozne modele ale zaloze sie, ze zaden nie uwzglednia wszystkich mozliwosci rozwoju sytuacji zarowno ze strony rynkowej tzn stopy i kursy oraz sytuacji klienta - zmiana pracy na gorsza, dodatkowe wydatki, lekkomyslnosc kredytowa np karta kredytowa itp
wszystko opiera sie na zalozeniach
ten pierwszy bank finansujacy i wpisujacy sie na hipoteke jest niejako wprowadzajacym delikwenta na rynek i dajacym mu szanse sie wykazac
na tym etapie bank potrzebuje najczesciej zaswiadczenia, ze klient osiaga takie i takie dochody
taki proces weryfikacji mozna nazwac pierwotnym badaniem zdolnosci
natomiast klient, ktory utrzyma sie z takim bagazem zobowiazan przez jakis czas staje sie atrakcyjnym klientem dla innych bankow, ktore juz nie musza badac pierwotnej zdolnosci tylko badaja wtorne zaswiadczenie pierwszego banku o jakosci obslugi zobowiazania
w takim wypadku mozemy mowic o wtornym badaniu zdolnosci kredytowej bazujac tylko na historii klienta
jest to jeden z rodzajow procedur uproszczonych w udzielaniu kredytow i tu z ciekawa oferta refinansowania z przewalutowaniem wyszedl na rynek jeden z bankow zrefinansuje pod nastepujacymi warunkami:
- rata nie moze byc wyzsza niz ta co byla
- mozna dobrac gotowki
- LTV nie moze przekroczyc 80%
- cel mieszkaniowy musi stanowic 70%
- trzeba splacac kredyt z kapitalem conajmniej 12 miesiecy
specjalnie tu nie bede wymienial banku, zainteresowani sami sobie znajda
wlasciwie dobre pytanie jest takie ktora metoda weryfikacji jest lepsza - z dokumentow np z pracy czy z historii obslugi kredytu?
odroznijmy jeszcze jedna rzecz uproszczenie procedury od procedury uproszczonej
to pierwsze to np przyjazd do klienta, darmowa i szybka wycena nieruchomosci przez bank, fotografie zamiast rzeczoznawcy itp
natomiast procedura uproszczona dotyczy wlasnie uproszczenia weryfikacji zdolnosci kredytowej i wcale nie musi to oznaczac gorszej weryfikacji
inna standardowa juz metoda procedury uproszczonej jest w miare wysoki wklad wlasny albo duzy zapas na LTV
nieszablonowa metoda jest rowniez weryfikacja przyszlej zdolnosci kredytowej np na podstawie oszacowania mozliwego do uzyskania wynajmu
na razie marze tego ostatniego produktu sa wysokie ale wcale nie ma gwarancji czy klient np zglosi umowe do US, jak zglosi to polepszy sie jego pierwotna zdolnosc i nie bedzie musial uciekac sie do procedur uproszczonych ;-)
najciekawsze, ze mozna laczyc wszelkie kombinacje weryfikacji zdolnosci pomiedzy bankami i w sumie mozna sie niezle podlewarowac
na obecnym spadajacym rynku mozna przebierac i moze warto bedzie cos zanabyc kiedy szacunki wysokosci mozliwego do uzyskania czynszu z wynajmu w relacji do raty odsetkowej beda obiecujace
Subskrybuj:
Posty (Atom)