hipoteki bezposrednio

Rozpowszechnia sie w Polsce model udzielania kredytow hipotecznych
bezposrednio czyli bez koniecznosci odwiedzania banku lub posrednika.
Ciekawy wywiad dotyczacy dzialalnosci serwisu https://www.invigo.pl
oraz otoczenia rynkowego ukazal sie w Dziennki Internautow
http://di.com.pl/news/34262,1,0,Polacy_zaciagaja_kredyty_hipoteczne_takze_przez_internet.html.
Nas w tym momencie interesuje to, ze udziela sie z powrotem coraz
wiecej kredytow. Co ciekawe - serwis Indigo zostal zalozony w polowie 2008 roku czyli w momencie poczatku kryzyzu... Wg mojej opinii, klasyczne wieksze banki podsumuja
obecny rok jako udany i od stycznia dostana nowe wytyczne w udzielaniu
tzn wchodzimy szerszym frontem. 2011 to juz trzeci rok od dna kryzysu,
inflacja zrobila swoje, ceny juz nie spadaja, bezrobocie zaczyna
spadac. Po rynku kredytow gotowkowych i kart kredytowych widac, ze
nastepuje przyspieszenie. Hipoteczny dolacza zawsze jako ostatni.

Co do walut CHF http://stooq.com/c/?s=chfpln&c=3y&t=c&a=lg&b - zejscie
ponizej sierpniowego dolka na 2.85 to silny sygnal na wzmocnienie w
sumie do 2.65 i pewno potem powrot do powoli opadajacej linii trendu
dlugoterminowego po szczytach 2009-2010.
Chwilowo w horyzoncie kilkumiesiecznym skonczyl sie okres umacniania
CHF do EUR http://stooq.com/c/?s=eurchf&c=3y&t=c&a=lg&b wiec to waluta
preferowana do brania kredytu w stosunku do EUR ktore juz duzo
bardziej spadlo od szczytow
http://stooq.com/c/?s=eurpln&c=3y&t=c&a=lg&b i niedlugo ma szanse
przejsc na nowe minima trendu zapoczatkowanego w 2009. Oczywiscie
wyjscie nad linie trendu to dalsza oznaka beztrendzia. Przy calej
otoczce makro i ozywieniu na rynku hipotecznym nie stawialbym na to,
ze waluty utrzymaja sie tak wysoko.

kwartalny update

urlopy, wakacje, emerytura
jesli spodziewasz sie czestych aktualizacji to mozesz sie srogo zawiesc z powodu tego, ze na rynku nieruchomosci trendy sa dosc klarowne i dlugoterminowe, ewentualnie w okresie przelomowym lub jakas ciekawostka sie pojawi to bedziemy razem to komentowac

z aktualnosci - pojawiajace sie przerozne rekomendacje zaostrzajace kryteria udzielania kredytow, wzrosty VAT a z drugiej strony permanentnie niskie stopy % i nasze konwergujace do europejskich, oraz powrot koniunktury a co za tym i apetytu na ryzyko (czytaj: nizsze marze) to wszystko czynniki dzialajace w jedna strone : wzrost cen. Ten pierwszy warunek zaostrzajace sie kryteria realnie oslabia zdolnosc ale z drugiej strony winduje stawki czynszu na rynku wynajmu. Przechadzajac sie po Warszawie i natykajac sie na wywieszone oferty z rynku nieruchomosci golym okiem mozna dostrzec wzrost cen. Po Nowym Roku jak przyjdzie czas podsumowan aktualnego roku wg mnie nastapi dalsze otwieranie sie na ryzyko i co za tym idzie spadek marz i walka o klienta.

Niepokojaco w dlugim terminie wyglada gmeranie przy VAT na materialy budowlane i uslugi co jako czynnik kosztotworczy moze spowodowac wbrew pozorom spadek cen dzialek... ale nie rekraacyjnych ;-)

i tym optymistycznym akcentem - spokojnej jesieni

ps acha - jesli kredyt to w CHF bo na historycznych relatywnie szczytach w porownaniu do EUR :-)

kryzysowa okazja

co tu duzo mowic, koniunktura sie poprawia, marze spadaja, do wprowadzenia wspolnej waluty coraz blizej = jeszcze nizsza baza % a tu nie lada gratka: kryzys i niski kurs PLN czyli okazja do zaciagniecia kredytu hipotecznego dlugoterminowego

oczywiscie w bankach jest teraz z takiej okazji proba opoznienia wyplat, podwyzszanie marz, robienie problemow itp wiec nie ma rady i polecam opcje PUT dla kredytobiorcow, np półroczne z kursem wykonania 2.7 dla CHF

wszelkie tego typu "kryzysy" zwykle krotko trwaja a trend umacniania sie PLN jest sam z siebie naturalny, az musial NBP interweniowac calkiem niedawno

jeszcze co do koniunktury kredytowej: gotowkowe sa w rozkwicie i niebawem pojawi sie odwrocona hipoteka wiec bedzie fura wygenerowanego kredytu w gospodarce i albo to pojdzie w inflacje calosciowa albo sektorowa np nieruchomosci

smiem twierdzic, ze marze spadna do 1% i czesc pojdzie w dzialki a czesc w mieszkania

ogolnie kryzysowe zawieruchy z waluta to doskonala okazja zafixowac sobie dlugoterminowo bajeczny kurs wyplaty bo w dlugim terminie powyzej 10lat to nie bedzie gorzej :-)

ps w zeszlym tygodniu nastapilo przeciecie opadajacej linii trendu rocznego dla CHFPLN i z tego punktu widzenia byla okazja na CALL tym bardziej ze zmiennosc niska, nastepna pewno dopiero za rok...

a jednak nowosci

nowosci o ktorych jak zwykle dowiadujemy sie z lekkim opoznieniem, ale znow nie takim wielkim by nie moc dzialac :-)
wczesniej byly tylko pierwiosnki, podejrzenia, odreagowania, zaklecia, domysly
teraz sa twarde fakty

PLN silnie sie umocnil a na CHF doszedl do nowych minimow
stawiam teze - ze rozpoczynamy nowy rozdzial i zaraz zacznie sie wyscig w udzielaniu kredytow a co za tym idzie i spadek marz
wiem doskonale, ze jedno z drugim nie wspolgra tzn umacnianie PLN i chec zaciagania kredytow w walucie (bo powinno sie robic odwrotnie) ale takie sa realia i smiem twierdzic, ze PLN sie umacnia bo wlasnie min jest coraz wiecej udzielanych kredytow walutowych ;-)
dobra, nie bedziemy sie sprzeczac czy pierwsze bylo jajko czy kura, wazne, ze pieczone udka sa smaczne
dla konserwatynych efektywnych inwestorow (nie efektownych!) mozna policzyc, ze jestesmy w 2 roku uklepywania dna cyklu, gorzej nie bedzie
marz wyzszych nie bedzie, cen nizszych nie bedzie, mozna sie tylko zastanawiac czy od razu ruszą wzrosty i jest maksymalnie rok na zastanawianie się :-)

Ci co nie chca sie zastanawiac to pewno maja juz wybrane lokalizacje i zaczynaja zakupy

w skali makro mozna powiedziec, ze umacnianie sie sie lokalnej waluty, ze kraj jako calosc jest juz kupowany przez tych co widza wiecej i dalej

to ostatni rok spokojnych zakupow o ile bedzie jeszcze rok :-)

nawet reklamy kredytow hipotecznych wrocily jakby na wizję

no i silne umocnienie po problemach PIGSów? jak to nie jest powodem awersji do ryzyka to juz teraz kazda informacja bedzie dobra

i nie pisze tego jako pocieszenie, bardziej sie martwie, ze w ostatnim dolku nie zachowalem wiecej kapitalu wlasnego... no nic, do powtorki za ok 3-5 lat

na razie wykreslamy grubsza dlugoterminowa linie trendu umacniania PLN, ktora bedzie teraz dla nas busolą na tym niespokojnym oceanie rynkow finansowych ;-)

naprawde nic sie nie dzieje :-)

chyba dopiero po "wyborach" sie wybije CHF wg zalaczonego rysunku, cierpliwosc i cierpliwosc jeszcze raz cierpliwosc - dwie kreski i czas

na razie pojawil sie pierwiosnek pt wyzsza inflacja w PLN a tu niby kryzys... czyli rozpoczyna sie cykl podwyzek stop i bedzie sie powiekszac roznica pomiedzy stopami co preferuje gre na wzmocnienie PLN i "drozsze" kredyty w PLN... a rynek nieruchomosci rusza tzn popyt sie uaktywnil
i nie dziwota, 1.5 roku od szczytu, z 5-10% inflacji, nominalne obnizki 10-20% wiec zaczynaja sie spotykac na rozsadnym poziomie

no i marze jeszcze wysokie... jeszcze...
wiec to jest ostatni dzwonek na kupno, bo potem bedzie drozej z tytulu nizszych marz i dalszej erozji inflacyjnej
ogolnie kupno przy wysokich marzach celem pozniejszego zrefinansowania i premia na kapitale z powodu nizszych cen w czasie kryzysu :-)
sprzedaz przy rekordowo niskich marzach
przedzial marz od 0,5 do 3% dla zadanych warunkow
dlatego warto co jakis czas odwiedzac posrednikow i banki celem dowiedzenia sie jak dzisiaj oceniaja ryzyko czyli na ile wyceniaja kapitał

najmy tez rusza jak sie podniosa stopy :-)

dolek kryzysu byl w 1kw 2009 no gora w 1 półroczu :-)
http://stooq.pl/c/?s=wig_dewel&c=10y&t=c&a=lg&b
http://stooq.pl/c/?s=gzu&c=5y&t=c&a=lg&b

ale to wiemy zawsze po, no i dobrze - czy wykorzystalbys te wiedze 1 marca 2009?
to co sie martwisz
martw sie ze teraz nie dzialasz :-)

oby do wiosny

notatki w biegu

praca nad kapitalem:

okresy bezodsetkowe oraz okresy bez klienta
karencja
finansowanie

 

praca nad mieszkaniem
ustandaryzowanie mieszkan co do wyposazenia

mieszkania nieklopotliwe i nieczasochlonne

 

praca nad klientem
wybor klienta - ankieta, zaswiadczenie o zatrudnieniu
dbanie o klienta

 

bede dorzucal kolejne tipsy